Wie sich die Online Zahlungsbranche im letzten Jahrzehnt verändert hat

Die globale Finanzkrise (2008) machte den Weg frei für neue und digitale Zahlungsmethoden. Diese profitierten von der Nachlässigkeit der Banken, dem Wunsch der Kunden nach digitalen Dienstleistungen und großen technologischen Fortschritten, nachzukommen.

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Die Konvergenz der Technologien, die Förderung der Gründung neuer Banken durch die Regierung und der Ausbau der Zahlungsinfrastruktur trugen alle zur Entstehung neuer Zahlungssysteme bei.

Als die Zahlungskonkurrenten auf- und im Zuge dieser Katastrophe auf den Markt kamen, reagierte ein großer Teil der Branche mit Misstrauen. Diese widersprachen dem jahrzehntealten Konzept, dass die stationären Filialen Vertrauen erwecken. Dieser Glaube war in der Branche weit verbreitet gewesen. Diese Skeptiker waren der Meinung, dass die Kunden nicht davon überzeugt werden könnten, sich im Laufe der Zeit von ihrem Kartenausgeber zu trennen, zu dem auch ihre Bank und ihr Zahlungsanbieter gehören. Aber diese Behauptungen haben sich längst als falsch erwiesen.

Die innovativen Zahlungslösungen wie PayPal, Neteller, Skrill, Amazon Pay, Alipay, Apple pay und Klarna entstanden. Sie sind allesamt auf die Befriedigung der Bedürfnisse ihrer Kunden ausgerichtet und haben beträchtliche Marktanteile angehäuft. Die alten Zahlungsmodelle wurden gezwungen, einem entscheidenden Schub für den Wettbewerb bei den Finanzdienstleistungen Platz zu machen.

Seitdem hat das Wachstum und die Entwicklung der digitalen Zahlungen gezeigt, dass sich die Erwartungen der Kunden an ihre Banken und ihr Vertrauen in die Finanzinstitute ändern.

Warum ist das Kundenerlebnis bei modernen Zahlungsmitteln so wichtig?

Anstatt ihre Einkaufserlebnisse mit Finanzinstituten zu vergleichen, vergleichen die Verbraucher sie mit denen auf ihren Handys und in den sozialen Medien.

Sowohl Banken als auch Fintechs sind sich bewusst, dass ihre Kunden vor allem Wert auf Bequemlichkeit legen. Egal ob Sie online einkaufen oder Online Casinos mit CashtoCode benutzen. Kunden möchten sich nicht immer in verschiedene Apps einloggen, um eine Zahlung abzuschließen. Die Grenzen zwischen der Zahlungsverkehrs- und der Technologiebranche verschwimmen immer mehr. Damit sie zusammenarbeiten und diese Anforderungen erfüllen können, sind APIs (Application Programming Interfaces) von entscheidender Bedeutung.

Was bedeutet „problemlose Zahlung“ im Zusammenhang mit der Kundenzufriedenheit?

Kunden gewöhnen sich mehr und mehr an ein schnelles und bequemes Einkaufserlebnis. Daher ist es unerlässlich, dass Einzelhändler den Zahlungsvorgang so problemlos wie möglich gestalten. Sicher und problemlos sind nicht unbedingt dasselbe.

Einzelhändler, Banken und andere Unternehmen können ihre Kunden vor Betrug schützen und gleichzeitig ein Zahlungsverfahren anbieten. Mit Hilfe der entsprechenden Technologie ist das schnell und einfach zu bedienen. Die Tokenisierung, bei der sensible Informationen gegen ein Äquivalent ausgetauscht werden, ist der eigentliche technologische Fortschritt, den diese Situation mit sich bringt (d.h. eine einzigartige Zahlenfolge). Diese Art der sicheren und problemlosen Zahlung macht sich die Tatsache zunutze, dass die Qualität des Kundenerlebnisses eines der Hauptunterscheidungsmerkmale zwischen verschiedenen Arten von Zahlungsinnovationen ist.

Welche Alternativen gibt es bei Online Zahlungen?

Die Genehmigungsraten für Zahlungskarten stehen in direktem Zusammenhang mit der Gesundheit und Rentabilität eines Händlerunternehmens. Je höher die Rate ist, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass die Kunden wiederkommen, was wiederum die Einnahmen des Unternehmens steigert. Die durchschnittliche Konversionsrate für eCommerce-Websites beträgt weniger als 3%, was die Notwendigkeit geringerer Reibungsverluste und höherer Kundenzufriedenheit bei Online Zahlungen noch deutlicher macht.

Aufgrund des weltweit zunehmenden Wachstums des Internethandels, bei dem Länder wie die in Südeuropa bereits zu den etablierteren nordeuropäischen Volkswirtschaften sowie zu China aufschließen, ist der Kampf heute härter denn je. Der sogenannte „Kampf“ ist eine der drei größten Herausforderungen, denen sich der eCommerce heute stellen muss, zusammen mit der Auftragsabwicklung und der Cybersicherheit.

Ein schneller Aufbau von Omnichannel-Fähigkeiten, die den Zahlungsverkehr in jeder Umgebung, ob physisch oder digital, ermöglichen, wird für alle Akteure im Zahlungsverkehrssektor in den meisten Bereichen notwendig sein. Da bis zum Jahr 2024 sechzig Prozent der stationären Geschäfte und Online-Händler eine Vielzahl von kartenlosen Einzelhandelszahlungen akzeptieren werden, die über direkte Zahlungssysteme abgewickelt werden, ist es wichtig, Zahlungen zu ermöglichen, die auf den Kunden ausgerichtet sind, einfach zu handhaben sind, schnell gehen und sicher sind. Der Prozess der Online-Zahlung ist zersplittert, und Online-Händler bieten eine Vielzahl von Optionen für die Speicherung oder Übermittlung der Finanzdaten ihrer Kunden.

Es wird erwartet, dass die Tokenisierung von Card-on-File-Informationen (CoF) bis zum Jahr 2023 die häufigste Form der Zahlung in der heutigen Umgebung sein wird. Es wird erwartet, dass die Tokenisierung bei 95% aller über Online-Händler abgewickelten Transaktionen verwendet wird.

Fazit

Digitale Zahlungsmethoden gewinnen weiter an Bedeutung und lösen Schritt für schritt konventionelle Zahlungsmittel ab. Diese Entwicklung geht Hand in Hand mit der starken Zunahme des Onlinehandels.